講貸誌這次要來談談核貸與否最重要的影響因素之一：個人信用評分。「個人信用評分」是聯徵中心根據3大信用資料計算而得（繳款行為類、負債類與其他類），是與銀行往來的首要指標。那麼有哪些因素會影響信用評分呢？
- 「授信異常」將會對「信用」扣分：
有借有還、再借不難，無法按時繳付貸款或卡費、動用預借現金、動用循環利息，都是扣分項目唷。且授信異常紀錄會揭露3~5年，年限結束且過程中不再出現異常紀錄，「信用評分」才會上升。 - 「信用卡預借現金」會對「信用」扣分
聯徵中心表示，「預借現金」代表個人有急迫的資金需求，直接影響信用評分，但只要按時還款，扣掉的分數會慢慢提高。 - 「持有多張信用卡」不會影響信用評分：
信用卡張數多寡與信用風險並無顯著關聯，因此聯徵中心並未將信用卡張數納為影響評分的項目。 - 「信用卡分期付款」不會影響信用評分
因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接納入評分模型考量。一般來說，銀行提供的「分期0利率」或是「帳單分期」，屬於優惠方案，也不會列入信用評分。 - 「信用卡額度使用率」也是評分項目
刷卡金額過高會讓額度使用率上升，即便有正常繳費仍會導致評分下滑。因此若有金額較大的刷卡需求，可在信用卡結帳日前先繳納一部分款項，方可維持信用評分。 - 「信用長度」也會影響信用評分，配分比重較少：
剪掉長年使用的卡片，是有可能拉低信用評分，但配分比重相對較少，影響不會太大。建議保留使用最久的信用卡，以維持信用歷史長度在一定的水準上。 - 「個人信用資料之查詢次數」會影響信用評分嗎？
- 當事人本人查詢信用報告的紀錄不納入評分模型。
- 金融機構為存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素之查詢，不納入評分模型。
- 金融機構基於新業務且為申請授信（即貸款）之目的查詢紀錄則納入評分模型，查詢次數愈多，通常被視為對資金有急迫或異常的需求。
- 避免因短期內向多家金融機構比價導致評分降低，聯徵中心會將30天內的查詢皆視為同一筆信用需求(只算為1次查詢)；超過30天之新業務查詢，則將視為不同之信用需求，需再計為另1次查詢，以此類推。
- 「完全不與金融機構借貸往來（全無貸款或信用卡）」會影響信用評分
缺少與金融機構往來之紀錄會使評分結果變成「暫時無法評分」，與金融機構往來，繳款正常，並合理使用各項消費性金融商品，其信用評分自會逐步提升。 - 若想提高信用評分，最簡單的方法就是申辦信用卡，消費並按時繳納帳單，長期下來即可獲得良好的信用分數。
套一句信用卡警語「謹慎理財，信用至上」。講貸誌祝您順利核貸事業成功。
